En ulykkesforsikring kan give økonomisk hjælp, hvis en ulykke efterlader varige mén.

Når en skade indtræffer, vurderes dens alvorlighed ved en méngrad, som angiver graden af varige mén efter ulykken. Méngraden kan variere fra 0 % til 100 %, hvor højere tal indikerer alvorligere skader. Med vores ulykkesforsikring er du dækket fra en méngrad på mere end 5 %.

Udover méngraden påvirker din forsikringssum også størrelsen af din erstatning. Forsikringssummen er det maksimale beløb, du kan få udbetalt ved en skade, og svarende til en méngrad på 100 %.

For at beregne din erstatning ganges méngraden med forsikringssummen. Eksempelvis, hvis din forsikringssum er 1 million kroner, og du får en méngrad på 5 %, vil din erstatning være 50.000 kroner. Ved en méngrad på over 30 % kan du også modtage dobbelt erstatning.

Hvad dækker en ulykkesforsikring?

En ulykkesforsikring hos os giver dig mulighed for at vælge, hvornår den skal være gældende, enten som en heltidsulykkesforsikring eller en fritidsulykkesforsikring.

Her er nogle af fordelene ved vores ulykkesforsikringer for voksne:

  • Dækning af varige mén som følge af en ulykke
  • Dobbelterstatning ved en méngrad på over 30 % efter en ulykke
  • Dækning af dødsfald som følge af en ulykke
  • Dækning af behandlingsudgifter i forbindelse med en ulykke
  • Dækning af transportudgifter fra ulykkesstedet
  • Tilvalg: farlige sportsgrene som f.eks. bjergbestigning og motorløb
  • Dækning af kørsel på motorcykel og knallert
  • Tilvalg: dækning under privatflyvning
  • Dækning af tandskader som følge af en ulykke
  • Psykologisk krisehjælp, både i Danmark og i udlandet.

Forskel på heltid & fritid

Når du tegner en ulykkesforsikring hos os, har du mulighed for at vælge, om du ønsker at være dækket hele tiden eller kun uden for din arbejdstid.

Nogle virksomheder tilbyder deres medarbejdere ulykkes- og/eller sundhedsforsikringer, hvilket betyder, at du i visse tilfælde kan nøjes med en privat fritidsulykkesforsikring.

I arbejdstiden er du som lønmodtager også dækket af den lovpligtige arbejdsskadeforsikring, uanset hvor mange timer du arbejder — 400-timers-reglen handler kun om, hvornår en privat husholdning som arbejdsgiver selv skal tegne forsikringen, ikke om hvorvidt du som skadet er dækket. Erstatningen fra arbejdsskadeforsikringen dækker dog ikke nødvendigvis samme méngrad-baserede beløb som en privat ulykkesforsikring, så det kan være en god idé at supplere med en privat heltidsulykkesforsikring for bedre sikkerhed.

Dækker forsikringen også i udlandet?

Uanset om du har en heltids- eller fritidsulykkesforsikring hos os, er du dækket i hele verden — dog i maks. 2 år ad gangen, hvis du rejser eller opholder dig uden for Danmark.

Sådan fastsættes méngraden

Méngraden er det tal, hele erstatningen hænger på. Den siger, hvor meget du er varigt generet af skaden i din dagligdag — ikke hvor meget du tjener, eller hvor ondt det gjorde.

Sådan foregår det i praksis:

  • Skaden skal være stationær først. Det betyder, at din tilstand ikke længere forventes at blive bedre af behandling. Derfor går der ofte et år eller mere, før méngraden kan fastsættes.
  • En læge beskriver følgerne i en speciallægeerklæring.
  • Selskabet vurderer méngraden ud fra méntabellen, som Arbejdsmarkedets Erhvervssikring udgiver. Tabellen er vejledende og dækker de mest almindelige skadefølger, og der kan afviges fra den, hvis der er særlige forhold.
  • Er du uenig i afgørelsen, kan du bede om at få sagen vurderet igen. Arbejdsmarkedets Erhvervssikring kan give en vejledende udtalelse om méngraden i private forsikringssager.

Erstatningen regnes ud som méngraden gange din forsikringssum. Er summen 1 mio. kr., og méngraden 10 %, får du 100.000 kr. Slå begrebet op i ordbogen under méngrad.

Hvad dækker en ulykkesforsikring ikke?

En ulykkesforsikring dækker følgerne af en ulykke — altså en pludselig hændelse, der giver en personskade. Den dækker typisk ikke:

  • Sygdom og følger af sygdom, heller ikke selvom sygdommen kom pludseligt
  • Nedslidning og skader, der er opstået lidt efter lidt
  • Skader, der sker under farlig sport, hvis du ikke har tilvalget
  • Skader, du selv har fremkaldt med vilje
  • Tab af indtægt — det er ikke det, forsikringen udbetaler for

Har du brug for dækning ved sygdom, er det en sundhedsforsikring, du skal se på — læs, hvad en sundhedsforsikring dækker. Skal din økonomi holdes oppe, hvis du ikke længere kan arbejde, handler det om tab af erhvervsevne.

Heltid eller fritid — hvad skal du vælge?

Forskellen er, hvornår forsikringen gælder:

Dækning Gælder Passer til
Fritidsulykke Din fritid Dig, der er lønmodtager og dækket af arbejdsgiverens lovpligtige arbejdsskadeforsikring i arbejdstiden
Heltidsulykke Hele døgnet Selvstændige, freelancere, medarbejdende ægtefæller, studerende, pensionister og andre uden dækning i arbejdstiden

Vær opmærksom på skiftet: går du fra lønmodtager til selvstændig, eller går du på pension, forsvinder dækningen i arbejdstiden. Det er også værd at tjekke, hvis du har fritidsjob ved siden af studiet.

Ulykkesforsikring, arbejdsskadeforsikring og sundhedsforsikring

De tre bliver ofte forvekslet, men de dækker hver sit:

Forsikring Dækker Hvem betaler
Ulykkesforsikring Varige mén efter en ulykke, dødsfald og behandling efter ulykken Dig selv
Arbejdsskadeforsikring Ulykker og sygdom, der skyldes arbejdet — kun i arbejdstiden Arbejdsgiveren, og den er lovpligtig
Sundhedsforsikring Hurtig udredning og behandling ved sygdom og skade Dig selv eller din arbejdsgiver

De udelukker ikke hinanden. En ulykke på arbejdet kan give erstatning fra både arbejdsskadeforsikringen og din private ulykkesforsikring. Se forskellen på de tre forsikringer.

Børn skal have deres egen

Børn er ikke dækket af de voksnes ulykkesforsikring, og det offentlige udbetaler ikke godtgørelse for varigt mén efter en almindelig ulykke. Sker der noget i skolen, i fritiden eller på legepladsen, står I selv med det. Derfor findes børneulykkesforsikringen, som typisk kan tegnes fra fødslen.

Hvad påvirker prisen på en ulykkesforsikring?

  • Forsikringssummen. Den er den største enkeltfaktor — summen er det, en méngrad på 100 % ville udløse.
  • Heltid eller fritid. Heltidsdækning koster mere, fordi den også dækker arbejdstiden.
  • Dit arbejde. Fysisk arbejde vejer tungere end kontorarbejde.
  • Dine tilvalg. Farlig sport, tandskader og udvidet behandlingsdækning koster ekstra.
  • Hvor mange I er på policen, og om du samler dine forsikringer ét sted.

Se, hvad en ulykkesforsikring koster.

Ofte stillede spørgsmål om ulykkesforsikring

Hvornår udbetaler en ulykkesforsikring?

Når en ulykke har givet dig et varigt mén, og tilstanden er stationær. Hos os udbetales der fra en méngrad over 5 %. Behandlingsudgifter og transport fra ulykkesstedet kan dækkes undervejs.

Hvor stor en erstatning kan jeg få?

Méngraden gange forsikringssummen. Ved en méngrad over 30 % udbetaler vi dobbelt erstatning. Læs om dobbelt erstatning.

Dækker ulykkesforsikringen i udlandet?

Ja, ulykkesforsikringen følger dig normalt på ferie i udlandet. Den dækker dog ikke hjemtransport og behandling på stedet — det er rejseforsikringen, der gør.

Er jeg dækket, når jeg dyrker sport?

Almindelig motion og foreningsidræt er dækket. Kampsport, bjergbestigning, dykning, motorsport og faldskærmsudspring kræver tilvalget farlig sport. Tjek listen i dine betingelser, før du melder dig til.

Har jeg brug for en ulykkesforsikring, når jeg er dækket på arbejdet?

Arbejdsgiverens forsikring dækker kun det, der sker på jobbet. De fleste ulykker sker i fritiden, og der er du kun dækket af din egen forsikring.

Dækker forsikringen tandskader efter en ulykke?

Behandling af tandskader efter en ulykke er ofte dækket, men reglerne er forskellige fra selskab til selskab — og skader fra at bide i noget hårdt regnes sjældent som en ulykke. Tjek dine betingelser.