En krydslivsforsikring er en særlig type livsforsikring, der skaber økonomisk tryghed mellem to personer – typisk ugifte samlevende – hvis den ene skulle gå bort. Forsikringen gør det muligt at undgå boafgift og juridiske komplikationer og er derfor et oplagt valg for par, der ikke er gift eller registreret som partnere.
Den største fordel? Udbetalingen sker uden om dødsboet og uden boafgift, hvilket normalt ville være tilfældet, hvis I ikke er gift.
Hvorfor vælge en krydslivsforsikring?
Mange par bor og lever sammen uden at være gift. Men juridisk set har ugifte samlevende ikke automatisk arveret eller adgang til partnerens livsforsikring.
Eksempel:
Forestil dig, at du og din partner har købt hus sammen, men ikke er gift. Hvis den ene pludselig går bort, kan den efterladte ende i en økonomisk presset situation – både på grund af boligudgifter og fordi man ikke automatisk arver. Med en krydslivsforsikring udbetales pengene direkte til dig, uden om boet og uden at du skal betale boafgift.
Fordele ved en krydslivsforsikring
- Ingen boafgift: Har I ikke boet sammen i mindst 2 år eller har/venter fælles barn, betaler ugifte samlevende op til 36,25 % i boafgift ved arv efter hinanden. En krydslivsforsikring undgår afgiften i alle tilfælde, fordi udbetalingen aldrig indgår i boet.
- Direkte udbetaling: Forsikringssummen går uden om dødsboet.
- Økonomisk sikkerhedsnet: Din partner får økonomisk hjælp i en svær tid.
- Beskyttet mod kreditorer: Så længe der er indsat en begunstiget, kan summen ikke beslaglægges af afdødes gæld. Beløbet er ikke automatisk beskyttet mod modtagerens egne kreditorer, når det er udbetalt.
- Relevant for mange: Især for ugifte par med fælles bolig, børn eller lån.
Hvad koster en krydslivsforsikring?
Prisen på en krydslivsforsikring afhænger af faktorer som alder, helbred og størrelsen på den ønskede forsikringssum, da den består af to almindelige livsforsikringer — én pr. partner. Her er et illustrativt regneeksempel for de to policer tilsammen:
| Alder | Sum | Månedlig pris |
|---|---|---|
| 30 år | 500.000 kr. | ca. 150 kr./md. |
| 40 år | 500.000 kr. | ca. 300 kr./md. |
| 50 år | 500.000 kr. | ca. 400 kr./md. |
Priserne er udelukkende illustrative og ikke aktuelle satser — prisen beregnes individuelt ud fra alder, sum, helbred og rygestatus. Hos de fleste forsikringsselskaber sætter du selv vilkårene for policen samt dækningssummen.
Krydslivsforsikring vs. traditionel livsforsikring
| Punkt | Krydslivsforsikring | Traditionel livsforsikring |
|---|---|---|
| Forsikringstager = modtager | ✅ | ❌ |
| Udbetaling går uden om boet | ✅ | ❌ |
| Boafgift undgås | ✅ | ❌ (medmindre ægtefælle) |
| Kræver ægteskab | ❌ | Nogle gange |
Hvornår bør man vælge en krydslivsforsikring?
Overvej en krydslivsforsikring, hvis:
- I ikke er gift, men bor sammen
- I har fælles økonomi, bolig eller lån
- I vil undgå boafgift ved dødsfald
- I ønsker at sikre hinanden uden juridiske bindinger